首付降至45%的苏州第二套房贷款新政详情

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【简介】:中国人民银行南京分行11日发布通知，南京和苏州购买第二套住房申请贷款的最低首付比例分别由70%和60%下调至45%，其他11个城市的最低首付比例由60%下调至40%，贷款利率仍为基准利率的1.1倍。

不久前，中国央行发布了一项新的房地产市场政策，第二套住房贷款的首付降至最低40%。在过去的两天里，由中央银行、住房和建设部以及中国银监会发布的第二套住房贷款政策终于在江苏出台。中国人民银行南京分行11日发布通知，南京和苏州购房首付比例从70%和60%分别下调至45%，其他11个城市首付比例从60%下调至40%，贷款利率仍不低于基准利率的1.1倍。换句话说，南京和苏州的二手房首付门槛比央行设定的最低要求高出5%。

新政苏州第二套房最低首付门槛提高5%

11日，中国人民银行南京分行在其官方网站上发布通知。4月10日，中央银行、住房和建设部、银监会联合发布《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，明确了第二套住房首付比例的具体标准。

根据该标准，南京和苏州的最低首付比例分别从70%和60%降至45%，比央行设定的最低门槛高5%，而江苏其他11个城市则是按照央行设定的最低门槛的40%执行的。

在利率方面，江苏省统一规定，第二套住房贷款利率仍不低于基准利率的1.1倍，与原利率没有区别。

与此同时，它还赋予银行自主权。银行可以根据每个借款人的具体信用状况和其他因素确定首付比例和利率。

买房的压力减少了，偿还贷款的成本和压力也增加了。

新政策出台后，虽然第二按揭首付比例较低，但贷款金额较高，贷款利息也有所增加。

以一栋成交价200万元的房子为例。对于用贷款购买的房子，抵押期限定为30年。过去，最低首付比例是60%，即首付120万元，贷款80万元。新的按揭政策出台后，我们将首先按照统一标准将首付比例下调至40%，首付80万元，贷款120万元。贷款额增加40万元后，购房总成本增加了多少？

由于目前第二按揭贷款的利率仍不确定，我们将以10%的基准利率计算利率。对于一笔80万元、30年期的两房贷款，按本息匹配法计算，当基准利率上升10%，即6.49%时，对应的月还款额为5051.28元。经过30年的抵押贷款，总本金和利息约为1818460元。购房总费用为首付款120万元+贷款本息181.846万元，合计约301.846万元。另一方面，如果首付款为80万元，贷款120元和30年期两套抵押贷款按本息匹配法计算，利率比基准利率高10%，对应的月还款额为7，576.92元。经过30年的按揭，该客户共需偿还本息2727691元。购买该房屋的总费用为首付款80万元加上贷款本息272.7691万元，合计约352.7691万元。

对于一个200万元的房地产，如果首付少了20%，即贷款多了40万元，以等额本息还款法为例，经过30年的抵押贷款，购房总成本将多50万元。当然，苏州的最低标准是45%，如果本金较高，利率会略低(购买整栋房子的当地居民请绕道而行)。然而，如果买方踏上购买房屋的门槛，总成本无疑会增加很多。

也许有些人在30年内不会完全借款，并且可能在几年后开始提前偿还贷款。然而，首付款减少后，贷款利率确实高得多。每个人都应该根据自己的经济实力做出决定。

我怎么能不还清贷款就买第二套房子呢？

例如，有一所房子的名下还剩下40万元贷款，最近又有一所房子的价格是300万元。手头有135万元，我应该先还清贷款，再买一套首付30%的房子，还是直接用135万元作为第二套房子的首付？

工作人员建议，对购房者来说，还清贷款并购买第一套公寓更具成本效益。135万元中，40万元将还清，剩下95万元，完全可以满足300万套住房30%的首付要求。在这种情况下，你可以享受第一套房的利率。现在，许多银行提供基准9.5%的折扣。但是，如果贷款没有结清，在第二套房首付45%的135万元后，第二套房的利率只能适用，最低为基准的1.1倍。由于第二套房的利率上升了10%，而且第一套房的利率甚至可以打折，因此建议那些能够购买第一套房的人尽量经营第一套房。

为什么苏州没有40%的首付款

中国人民银行南京分行的第二套住房政策遵循央行的政策，但南京和苏州的第二套住房首付门槛定为4.50%，这与央行的政策不完全一致。它认为这两个地方的政策更重要。至于为什么南京和苏州被挑出来，而这两个地方的政策比中央银行的政策更严格，有关部门并没有给出权威的答案。